💎

신한 놀라운 종신보험

선지급형(50%) + 갱신형 건강보험 설계

평생 보장과 생전 현금을 동시에 확보하는 설계

이 설계의 3가지 핵심

① 사망 보장

가족을 위한 확정된 자금

최대 1.8억원

(주계약 3,000만 + 정기특약 15,000만)

② 생전 현금

큰 병 진단 시 즉시 지급

최대 4,654만원

(건강진단금 + 올페이 급여금)

③ 보료면제

위기 중 보험료 부담 제거

자동 면제

(질병·장해 확진 시)

갱신형 건강보험의 3가지 장점

① 저렴한 보험료로 유지 가능

비갱신형 대비 월 보험료가 낮아 경제적 부담 최소화
저렴하기 때문에 장기간 유지하기 쉬움
큰 병 발생 시 충분한 보장을 받으면서도 평소 부담은 적음

② 중대질병 발생 시 확실한 보장

암, 뇌졸중, 심근경색 등 중대질병 진단 시 즉시 대액 지급
의료비뿐 아니라 생활비까지 커버 가능
저렴한 보험료로 큰 위험을 효과적으로 대비

③ 의료 기술 발전에 맞춰 유연하게 대응

10년마다 갱신하며 새로운 치료법·기술에 맞춰 보장 내용 조정 가능
의료 환경 변화에 따라 보장 범위를 유연하게 전환
고정형은 20년 후 시대에 뒤떨어질 수 있지만, 갱신형은 최신 의료 트렌드 반영

재정 구조: 투입 대비 회수

월 보험료 구성 (총 ₩224,372)

종신보험 (저축형)

₩189,391

25년 납입

✓ 해약환급금 있음

25년 후 78.6% 환급

건강보험 (갱신형, 소멸성)

₩34,981

10년 갱신

✗ 해약환급금 없음

저렴한 보료로 큰 보장

→ 저축 기능은 종신보험에서, 건강보험은 저렴한 보료로 질병 보장만 담당

💰 주계약(종신보험) 단독 기준 – 원금 초과 환급!

총 납입 보험료 (25년)

₩3,154만

주계약만 (가입금액 3,000만원)

25년 후 해약환급금

₩3,389만

납입액보다 ₩235만원 더 받음!

환급률

107.4%

원금 + 수익까지!

✨ 주계약만으로 원금을 초과하는 이유

납입 완료 후에도 이자가 계속 붙어 원금(₩3,154만)을 넘어 ₩3,389만원 환급
25년간 사망보장 + 중대질병 보장을 받으면서도 수익까지 발생
은행 적금처럼 저축 효과를 누리면서 동시에 평생 보험 혜택 제공

📊 주계약 + 특약 전체 기준

총 납입 보험료 (25년)

₩6,551만

주계약 + 모든 특약 포함

25년 후 해약환급금

₩4,135만

전체 기준

환급률

63.1%

특약은 소멸성 보장이 포함되어 있음

왜 전체 환급률은 63.1%인가?

주계약(저축형): 107.4% 환급 → 이자까지 받음
특약(소멸성): 정기보험, 갱신형 건강보험 등은 보장에만 사용 → 환급 없음
특약은 저렴한 보험료로 큰 보장을 제공하는 역할 (사망 최대 ₩1.8억, 질병 ₩4,654만)
핵심: 주계약만으로도 원금+수익이 보장되며, 특약은 추가 보장 제공

주계약 환급금 증가 추이 (이자 지속 증가)

경과 연수	나이	환급금 (추정)	환급률
25년 (납입 완료)	65세	₩3,389만	107.4%
30년	70세	₩3,645만	115.5%
35년	75세	₩3,909만	123.9%
40년	80세	₩4,164만	132.0%
50년	90세	₩4,629만	146.7%

→ 25년 납입 완료 직후부터 이미 원금 초과! 이후에도 환급금이 계속 증가

은행 적금 vs 이 보험 설계 (주계약 기준)

❌ 은행 적금 (₩3,154만 저축)

✓ 원금 보존: ₩3,154만

✓ 이자 수익: 연 3% 가정 시 약 ₩200만

→ 25년 후 총 약 ₩3,350만

⚠ 이자소득세 15.4% 과세

• 이자 ₩200만 × 15.4% = ₩31만원 세금

• 세후 실수령: 약 ₩3,319만원

✗ 사망 보장: ₩0

✗ 질병 진단금: ₩0

✗ 보료 면제: 없음

세금도 내야 하고 보장도 없음

✅ 이 보험 설계 주계약 (₩3,154만 납입)

✓ 원금: ₩3,154만

✓ 25년 후 환급: ₩3,389만

→ 환급률 107.4% (원금 + 수익!)

🎉 10년 이상 유지 시 비과세!

• 수익 ₩235만원 × 세금 0% = ₩0원 세금

• 환급금 전액 수령 가능

✓ 사망 보장: 최대 ₩1.8억

✓ 질병 진단금: ₩4,654만

✓ 보료 면제: 자동 적용

세금 없이 전액 수령 + 평생 보장!

같은 ₩3,154만원을 투자해도
은행 적금: 세후 약 105.2% (세금 ₩31만) + 보장 없음
이 보험: 비과세 107.4% (세금 ₩0) + 사망·질병 보장까지!

시나리오① : 납입 중 암/중대질병 진단 시

1단계 : 진단 직후

주계약 건강진단보험금

1,500만원

올페이 급여금

3,154.5만원

→ 즉시 현금 4,654만원+ 치료비·생활비 대비

2단계 : 이후

차회 이후 보험료 자동 납입면제
보험 보장은 계속 유지
치료 중 재정 부담 완화
의료비 걱정 없이 치료에만 집중

시나리오② : 납입 중 사망 시

주계약 사망보험금

₩3,000만

정기특약 사망금

₩15,000만

총 보험금

₩1.8억

부채 정리·자녀교육·생활비·장례비 등 커버

가족의 경제적 안정 확보
자녀 교육비 지속 가능
주거 안정성 유지

시나리오③ : 질병 진단 후 사망 시

① 생전에 이미 받은

4,654만원

(건강진단금 + 올페이)

② 사망 시 가족이 받는

최대 1.8억원

(사망보험금)

→ 본인은 치료 현금, 가족은 사망 보장을 모두 확보

질병 중 치료비·생활비 부담 없음
보험료 납입 중단(면제)
사망 후에도 가족 자금 확보

시나리오④ : 건강하게 25년 납입 완료

주계약 해약환급금 증가 추이

납입 완료 (25년차)

₩3,389만

환급률 107.4%

35년차 (75세)

₩3,909만

환급률 123.9%

50년차 (90세)

₩4,629만

환급률 146.7%

→ 납입 완료 시점부터 이미 원금 초과!
이후에도 환급금이 계속 증가하여 최종 146.7% 회수

선택 옵션 : 생활자금 활용

65세부터 연금식으로 연간 현금 수령 가능
보험가입금액 자동 감액하며 받기
환급금 활용 시에도 기본 보장 유지

이 설계 vs 일반 비갱신형 건강보험

"단순 질병 대비" vs "질병 보장 + 자산 + 노후 생활자금"

비갱신형 건강보험
(월 ₩16만 × 20년)

총 ₩3,840만 납입

→ 건강 시 환급금 ₩0

이 설계 (주계약)
(월 ₩18.9만 × 25년)

총 ₩3,154만 납입

→ 25년 후 ₩3,389만 환급

4가지 차별화된 장점

💰 환급률

❌ 비갱신형: 0%

✅ 이 설계: 107.4%

건강해도 원금+수익 보장

🏥 보장 범위

❌ 비갱신형:
질병 진단비만

✅ 이 설계:
질병+사망+생활자금

선지급 구조로 3중 보장

💳 노후 활용

❌ 비갱신형:
활용 불가

✅ 이 설계:
생활자금 전환 가능

65세부터 연금처럼 사용

🎁 부가 혜택

❌ 비갱신형:
기본 보장만

✅ 이 설계:
건강보너스+헬스케어

보험료 11.5% 보너스 적립

비유하자면,
비갱신형 건강보험 = 사고 시에만 보상받는 자동차 보험
이 설계 = 거주(보장)하면서 집값(자산)도 오르고,
나중에 역모기지론(생활자금)으로도 쓸 수 있는 아파트

이 설계의 5가지 핵심 가치

1. 주계약 환급률 107.4% – 저축하면서 보장까지

2. 사망(가족) + 질병(본인) 동시 커버

3. 생전에도, 사후에도 현금이 나옴

4. 위기 중 보료면제로 재정 안정

5. 은퇴 후 생활자금 옵션까지 제공

핵심 요약

평생 보장(최대 1.8억)을 확보하면서
큰 병이 오면 생전에 4,654만원을 먼저 받고
건강하게 25년 납입하면 주계약 환급률 107.4%로
은행 적금 수익 + 평생 보장을 동시에 제공하는 설계입니다.

월 보험료

₩224,372

(종신 + 건강보험)

납입 기간

25년

(이후 보장 계속)

주계약 환급률

107.4%

원금+수익 보장

참고: 비갱신형 건강보험만 가입 시

월 보험료

₩160,000

20년 납입

총 납입액

₩3,840만

(20년 기준)

건강할 경우 환급금

₩0

한 푼도 돌려받지 못함

소멸성 보험만 선택 시, 건강하면 납입한 금액이 전액 소멸됩니다.
이 설계는 주계약 107.4% 환급 (원금+수익) + 평생 보장을 제공합니다.